Les Fonds d’assurance vie Labellisés :
Un aperçu de leurs performances et des défis à surmonter…
L’évaluation des rendements des fonds pour l’année 2023 suscite un débat animé quant aux performances des fonds labellisés. Cette analyse examine les diverses recherches et tendances dans ce domaine en constante évolution.
L’ascension des produits labélisés
Ces dernières années, les produits financiers labellisés ont connu une expansion remarquable. En Europe, en juillet 2023, plus de 2 500 fonds étaient arborés du prestigieux label, avec des actifs sous gestion totalisant 1 307 milliards d’euros, selon les données de Novethic. Toutefois, ce montant reste modeste par rapport aux 19 000 milliards d’euros d’actifs gérés dans la région. Malgré tout, les investissements socialement responsables ont progressé de manière constante au cours des 25 dernières années.
Le label ISR français se démarque particulièrement, représentant la moitié des 28 milliards d’euros collectés par les fonds labellisés en 2022. Avec 783 milliards d’euros d’actifs sous gestion à fin juillet 2023, il reste le label le plus répandu dans l’Union européenne, englobant 1 354 fonds labellisés.
Pour renforcer la crédibilité de cette démarche, le ministère de l’Économie a récemment revu les critères du label pour exclure toute entreprise impliquée dans l’exploitation des énergies fossiles. Ce resserrement des critères d’éligibilité affecte près d’un tiers des fonds répertoriés, incitant les gestionnaires à ajuster leurs portefeuilles pour se conformer aux nouvelles normes.
L’éducation et le conseil : clés de l’adhésion
Une meilleure compréhension des enjeux de l’investissement responsable est cruciale pour encourager l’adhésion des clients. Selon François Faure, agent général Axa A2P à Avignon, les connaissances des clients en la matière restent rudimentaires, mais ils se montrent réceptifs lorsqu’ils sont correctement informés. Cependant, il déplore le manque de formations pratiques, axées davantage sur les opportunités commerciales que sur les aspects philosophiques du label.
Les générations futures, plus sensibles aux enjeux environnementaux, exigent une transparence accrue pour éviter le greenwashing. Toutefois, leur méfiance envers le secteur financier et leur manque de connaissances constituent des obstacles à surmonter.
Des résultats encourageants malgré les défis
Malgré les défis, les études montrent que les fonds ESG et responsables ont mieux résisté à la crise du COVID-19 en 2020 que leurs homologues conventionnels, selon une étude de la Banque centrale européenne. Bien que la performance moyenne des fonds labellisés européens ait été négative en 2022, ils ont enregistré une performance de 20,8 % en 2023, selon Morningstar, bien que légèrement inférieure à celle des fonds conventionnels.
Conclusion
En conclusion, les fonds labellisés représentent une tendance en plein essor, intégrant progressivement les habitudes d’investissement des Européens. Cependant, des efforts supplémentaires sont nécessaires pour améliorer la formation des professionnels et accroître la sensibilisation des clients. La Convention climat Agéa 2024 sera une occasion cruciale pour discuter de ces défis et mobiliser les agents généraux spécialisés en assurance vie pour soutenir l’évolution de leur secteur.Sources : AGEA, Argus de l’assurance, Morning Star et BCE.La Loi Hamon Simplifie la Résiliation des Contrats d’Assurance
Entrée en vigueur le 1er janvier 2015 en France, la loi relative à la consommation promulguée le 17 mars 2014 (loi n°2014-344) offre au souscripteur le pouvoir de résilier son contrat d’assurance à tout moment après douze mois d’ancienneté, simplifiant ainsi les démarches de résiliation.